Immobilien-Verrentung – Das sind die Vorteile – Das ist der Mehrwert!
Bei der Immobilien-Verrentung ist die Firma WohnHausImmobilien in Berlin und Brandenburg der Spitzenreiter. Kein Wunder. Die Verrentung der eigenen Immobilie wird für immer mehr Senioren und Rentner eine attraktive Option, um die eigenen finanziellen Möglichkeiten im Alter zu verbessern. Das Prinzip der Verrentung ist altbewährt und auf den ersten Blick vielversprechend. Zudem bietet es für jede Seite Vorteile. Doch überwiegen diese gegenüber den vermeintlichen Risiken? Was müssen Eigentümer beachten?
Altersvorsorge in Form der eigenen Immobilie
Gerade in Deutschland gilt die eigene Immobilie, egal ob es sich um ein Haus oder eine Eigentumswohnung handelt, als attraktive Altersvorsorge. Im Alter kann hier mietfrei gewohnt werden, wodurch natürlich die allgemeinen Lebenskosten und der Bedarf an finanziellen Mitteln deutlich geringer ist. Dennoch hat die Immobilie als Altersvorsorge einen Haken: Sie ermöglicht zwar das mietfreie Wohnen, bietet aber keine weitere Liquidität oder finanzielle Freiheit. Hier setzt der Grundgedanke der Verrentung an.
Bei einer Verrentung wird zwar das mietfreie Wohnen erhalten, im gleichen Atemzug wird das Wohneigentum aber zu Geld gemacht, welches dann den Senioren für den Alltag zur Verfügung steht. In rasanter Geschwindigkeit hat sich in den letzten Jahren das Modell der Verrentung nicht nur auf dem Berliner Markt etabliert. Es gibt mittlerweile eine gut aufgebaute Finanzbranche, die sich in erster Linie darauf spezialisiert hat, Immobilien von Senioren zu kaufen und diesen ein lebenslanges Wohnrecht einzuräumen.
Das lebenslange Wohnrecht wird notariell festgehalten
Das lebenslange Wohnrecht, das die Senioren bei der Verrentung der Immobilie erhalten, wird vertraglich festgelegt und notariell gesichert. Dadurch kann Ihnen dieses nicht aberkannt werden, es bedeutet die größtmögliche Sicherheit. Die Immobilie an sich geht allerdings an den Investor über. Die Verkäufer erhalten als ursprüngliche Besitzer den vereinbarten Kaufpreis. Hier gibt es verschiedene Varianten: Der Kaufpreis kann unterschiedlich ausgezahlt werden und steht entweder als lebenslange Zusatzrente oder auch in Form von einer Einmalzahlung zur Verfügung.
Die Vorteile für die Senioren liegen im ersten Moment auf der Hand. Sie können weiterhin mietfrei in ihrem gewohnten Umfeld wohnen und profitieren darüber hinaus von den zusätzlichen finanziellen Mitteln für ihren Lebensabend.
Das ist Mehrwert für den Investor
Auch für den Investor lohnt sich das Konzept der Verrentung, geht aber in jedem Fall mit einem überschaubaren Risiko einher. Wenn sich Senioren für den Verkauf ihres Hauses oder ihrer Wohnung an den Investor entscheiden, steht natürlich noch längst nicht fest, wie lange sie dort noch wohnen werden. Hierbei kann es sich, in Abhängigkeit von den Rahmenbedingungen, entweder um wenige Jahre, aber auch noch um Jahrzehnte handeln. Die Investoren spekulieren in der Regel natürlich auf eine noch überschaubare Rest-Lebenszeit, denn nur dann lohnt sich für sie aus finanzieller Sicht der Kauf des Objektes.
Immobilien-Verrentung auf einen Blick: Hier geht es zur Infografik.
Leben die Senioren dann doch länger als erwartet, sinkt die Rendite für die Investoren. Das ist insbesondere dann der Fall, wenn sie sich mit dem Verkäufer auf die Zahlung einer lebenslangen Rente geeinigt haben. In diesem Fall zahlen sie meistens drauf. Um genau das zu vermeiden, wird in vielen Verträgen ein Abschlag bei der Rentenkalkulation berücksichtigt. Dieser geht für die Senioren, die als Verkäufer fungierten, auch mit dem größten Risiko einher. Der Abschlag wird nämlich dann berücksichtigt, wenn die Senioren länger leben als gedacht. Dadurch verringert sich dann die monatliche Rentenzahlung.
Was passiert nach dem Ableben der Senioren?
Bis zum Tod können die Senioren ohne Einschränkungen und Veränderungen in ihrem Wohnhaus oder ihrer Eigentumswohnung leben. Nach dem Ableben geht das Objekt schließlich an den Investor über. Bei Ehepaaren ist dies aber erst dann der Fall, wenn beide Partner verstorben sind. Der Investor kann dann anschließend frei über die Immobilie verfügen. Er kann sie nach Belieben verkaufen, vermieten oder eben auch selbst für den Eigenbedarf verwenden.
In der Regel entscheiden sich die Investoren dann aber für den Verkauf, da er mit dem höchsten potenziellen Gewinn einhergeht. Hier müssen jedoch immer auch die Besonderheiten auf dem Immobilienmarkt und die aktuelle Verkaufslage berücksichtigt werden.
Vorsicht bei einem Umzug in Alten- oder Pflegeheime
Auch bei einer Verrentung der Immobilie gibt es für die Senioren natürlich immer verschiedene Punkte zu bedenken. Einer davon ist der eigene gesundheitliche Zustand. Damit das Konzept der Verrentung für die Verkäufer den höchstmöglichen Nutzen bringen kann, sollten sie gesund und fit bleiben, sodass ein selbständiges Leben im gewohnten Umfeld weiterhin ohne Einschränkungen möglich ist. Muss ein Umzug ins Alters- oder Pflegeheim aufgrund des gesundheitlichen Zustandes erfolgen, erlischt das Wohnrecht automatisch. Das heißt: Der Investor kann schon deutlich früher als erwartet über die Immobilie verfügen.
Für die Senioren bedeutet das aber auch, dass sie kein Recht mehr darauf haben, in dieses Haus zurückzukehren. Sie haben kein Wohnrecht mehr und sie dürfen es nach dem Auszug ins Alters- oder Pflegeheim nicht mehr betreten. Das gilt selbstverständlich auch für die nächsten Angehörigen.
Die Verrentung der Immobilie lohnt sich nicht für jeden Eigentümer
Wie jedes Geschäftsmodell geht natürlich auch die Verrentung mit Vor- und Nachteilen einher. Einen wirklichen Mehrwert bietet dieses Konzept für den Verkäufer, also in diesem Fall die Senioren, unter zwei Voraussetzungen:
- Der Verkäufer lebt noch recht lange, sodass er auf eine hohe Auszahlungssumme durch den Investor hoffen kann.
- Die Immobilieneinschätzung vor der Vertragsunterzeichnung war realistisch und ehrlich. Sie sollte von einem Fachmann, der sich in diesem Gebiet gut auskennt, vorgenommen werden.
Gerade bei der Feststellung des aktuellen Verkaufswertes der Immobilie bedarf es nicht nur Vertrauen, sondern auch eine gründliche Expertise, denn im Voraus lässt sich natürlich immer nur sehr schwer einschätzen, ob denn nun wirklich ein realistischer Wert von dem Investor definiert wurde.
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Grundsätzlich sollten Verkäufer einem Angebot nicht zu früh zustimmen. Deshalb ist es wichtig, einen vertrauensvollen Experten an seiner Seite zu wissen. Er kann ein Angebot umfassend prüfen und richtig einordnen. Eine wichtige Rolle spielen hierbei natürlich auch Faktoren, die mittel- und langfristig zu einer Wertsteigerung beitragen. So sollte nicht nur die Immobilie selbst, sondern auch die allgemeine Marktentwicklung der Region berücksichtigt werden. Die Lage ist einer der wichtigsten Faktoren bei der Feststellung des Verkaufswertes. Es gibt einige Regionen in Deutschland, in denen der Immobilienmarkt seit Jahren ein kontinuierliches Wachstum aufweist. Gerade diese Regionen bieten für Investoren natürlich ein enormes Potenzial und sind besonders interessant.
Neben der Bewertung der Immobilie im Allgemeinen ist immer auch interessant, in welchem Umfang die Lebenserwartung von den Investoren eingeschätzt wird. Das wichtigste Stichwort ist die Sterbetafel und die statistische Lebenserwartung. Wird mit den Sterbetafeln der Versicherungswirtschaft kalkuliert, fällt das Angebot für die Senioren ungünstiger aus. Immerhin gehen diese von einer doch deutlich höheren Lebenserwartung aus. Alternativ kann auf die Sterbetafeln des Statistischen Bundesamtes ausgewichen werden. Die Sterbetafeln sind mit einer geringeren Lebenserwartung versehen, wodurch sich für die Verkäufer dann natürlich auch höhere Zahlen ergeben.
Vor der Verrentung der Immobilie sollten sich Senioren grundsätzlich professionelle Hilfe suchen. Gerne stehen wir Ihnen bei der Verrentung Ihrer Immobilie zur Seite. Nehmen Sie noch heute Kontakt mit uns auf! Neben der Verrentung im Allgemeinen gibt es das Modell der Rückmietung als Alternative.
Lassen Sie sich vom Marktführer der Immobilienverrentung in Berlin und Brandenburg beraten. Selbstverständlich kostenfrei und unverbindlich! Rufen Sie uns an: 030 / 659 40 772
Text: Diginauten GmbH / ERA Deutschland GmbH / WohnHausImmobilien Theiler GmbH
